防水企业如何使用信用报告概览

首页 > 信用评价 > 中国建筑防水网

防水企业如何使用信用报告

作者:admin 人气: 发布时间:2014-10-26

防水企业如何使用信用报告

中国建筑防水行业信用评价工作马上就要启动了,协会不仅要给企业评出信用等级,而且还将为企业提供由专业评价机构出具的企业信用报告。对于信用报告防水企业有接触过的,也有没接触过的,但多数企业对信用报告并不了解,更无从谈到如何应用报告。这里我对信用报告做个简介。

首先区分两个概念:信用报告和信用评价报告。

企业信用评估报告在对评估对象信用信息穷尽性收集的基础上,由信用分析师对其信用等级进行判断并给出对应的信用等级(如AAA、AA、A、BBB等),在一定周期内判断评估对象的综合风险水平。评估报告通常被管理机关、金融部门采纳,并制定针对评估对象的相应政策或投资方案,评估的结果一般情况下会对外公布。评估的价格一般在10万元以上。

企业信用报告又称企业征信报告、企业信用调查报告,是征信产品的一种。报告内容以列举能够判断企业履行合约、偿还债务的能力和意愿的信用信息为主,报告撰写者对信息进行简单的评论和分析,并给出一定的商业交易参考建议,有时各个不同征信公司的报告也会给出各自的风险分数”(表达方式不一样,例如邓白氏使用1~6的风险指数表示停业的概率由低到高)。企业信用报告的内容及评等结果仅供使用者阅读参考,不被管理机构和部门采纳,征信的过程及内容保密。通常国内的价格在人民币5000~20000元不等。

上述概念可以从网络上轻松找到,我这里重点结合本次防水行业信用评价工作,针对企业信用报告做介绍。

一、谁会做企业信用报告?

愿意花钱买一个报告,必然是这个报告能对企业产生作用,从这个角度考虑做企业信用报告的可分为两类:希望了解企业经营状况和信用状况的机构和个人、希望被了解的企业经营状况和信用状况的机构和个人。了解和被了解的机构和个人会因为这个报告而产生或改变与企业之间的关系。

为避免人为因素影响决策,现代企业会在决策前,会利用中立的第三方(评价机构、调查公司、协会等)进行调查并帮助做成决策。第三方就是以信用报告的方式影响决策的。

二、什么情况下使用信用报告?

信用报告是企业信用收集的一个渠道,企业需要结合企业现有的信息来源和交易的性质来掌握在什么情况使用内部信息,什么情况下使用信用报告。通常在下列几种情况下使用资信报告。

1、重大的信用决策

在企业日常的信用决策范围里,由于风险额度小,企业对于客户的情况比较清楚,利用常规的控制手段就够了。然而,问题通常会出现在一些重大的信用决策上,比如超出日常交易量几倍的大额信用交易;比如要在短时间内做出重大的投资和交易决策要等。这些情况有着共同的特点,就是金额大、时间短,交易双方不很熟悉且交易的理由看上去非常充分。有经验的企业往往在这个时候调用信用报告,在短时间内全面了解客户的背景,客户交易的动机和风险大小。

2、不同常规的交易条件

除了一些重大的信用决策以外,常规交易中不寻常的条件也应引起企业的重视,比如以前从未赊购的客户开始申请信用交易;其它行业的客户跨行业订货;以及条件和金额都超出正常水平的交易。这类交易情况应区别于欺诈行为,它对企业造成的影响是打乱了正常的信用额度发放。此时使用信用报告,企业可以在了解客户基本情况之外将信用审批纳入流程管理,从而全面考查信用发放是否符合公司利益并有助于开发潜在的长期客户。

3、客户基本情况发生重大变化

客户基本情况可能发生以下的变化,如出现重大事故、政策重大调整、业主变更、公司重组、兼并或收购、法律纠纷等等。这些情况无疑将影响到客户的还款安排,对企业是否可以按期收回货款有重要的影响。企业此时调用信用报告可以清楚地掌握客户的变化情况。

4、年度的信用审查

信用管理严格的企业都会按年度对客户进行信用审查,每到这时企业信用部要对客户的信息进行更新,并重新评定客户信用等级。信用报告是一个自成体系的信息产品,它所收集的信息项目能够直接满足审核客户的需要,另外它还有成本低、时间快的特点。所以信用报告可以大大加快企业年度信用审核的进度,减少信用部门的工作量。

三、多长时间要重新调用报告?

任何企业的经营情况都是在随时变化的,所以信用报告不是一次性的产品,需要不断更新才能保证信息的准确和及时。然而除了特殊的情况下,企业的经营在一段时间内也是稳定的,所以信用报告的更新也要按一定的时间阶段来完成。防水行业的信用评价工作拟定每3年进行一次完整的信用评价工作,期间每年还将进行一次复审,并根据企业发展情况及时调整评价等级,以确保评价结果的准确。

因为企业的财务数据都是按年度发布的,所以如果信用公司的报告是在12个月内完成的,都可以视做有效的报告,即它可以保证用户所看到的是最近一期的财务数据。另一方面,在正常情况下企业的经营活动在短时间内不会有太大的变化。

虽然信用管理的概念在国内已经为很多企业所接受,但仍有相当一部分防水企业从来没有或很少使用信用报告。这种现象的形成一方面与企业现有习惯、操作模式和报告价格有关,更重要地企业的管理者和信用人员对于报告的使用和解读并不了解有关。中国建筑防水协会希望通过信用评价工作提高防水企业的信用知识和意识,更好地优化企业的业务流程,保障企业健康、可持续地发展。

[责任编辑:中国建筑防水网) 来源: 中国建筑防水网 ]